Pénzügyi szótár

A

A magyar vagy külföldi állam, a Magyar Nemzeti Bank, az Európai Központi Bank vagy az Európai Unió más tagállamának jegybankja által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapír.
Az ilyen papírok visszafizetési kockázata a legkisebb a kibocsátó országban. Továbbá az állampapír hozamok összehasonlítás alapját is képezhetik.

B

Olyan életbiztosítási termék, amely a vegyes életbiztosítások által nyújtott szolgáltatásokat ötvözi a befektetési alapok által kínált lehetőségekkel. A szerződő által befizetett díjakat a biztosító, a szerződő által kiválasztott eszközalapokba fekteti, a lejáratkori kifizetés mértékét ezen eszközalapok hozama határozza meg. A szerződőnek a tartam során lehetősége van átcsoportosítani megtakarítását és jövőbeni befizetéseit a felkínált alapok között.

A kombinált megtakarítás egyik formája lehet a befektetési termékkel kombinált betéti termék, mely egyszerre foglal magába egy bankbetétet és egy befektetési részt. A befektetési termék – jellemzően – lehet befektetési alap, életbiztosítás (általában unit-linked) vagy kötvény. A befektetéssel kombinált termékek esetében a megtakarítani kívánt összeget – általában a hitelintézet által előre meghatározott mértékben – meg kell osztani a betét és a befektetési termék(ek) között. A két (betéti és befektetési) részre eltérő szerződési feltételek vonatkoznak. A betétösszegre a meghirdetett, induló (akciós) kamatot fizetik fix futamidőre, míg a befektetési részben lévő pénzre a befektetési termék által elért (pozitív vagy negatív) hozamot kapja az ügyfél.

A betét lejárati idő előtti visszavétele. A lekötött betét feltörése esetén megszűnik a szerződés, a pénzügyi intézmény a betéti számlára elhelyezett összeg visszafizetést nem tagadhatja meg, de ez esetben a betétes kamatra egyáltalán nem, vagy csökkentett mértékben lesz csak jogosult.

A hitelintézeteknél elhelyezett betétek közül az, amely nem bank/folyószámlán és nem könyvesbetétben kerül elhelyezésre, függetlenül az okirat elnevezésétől, címletezésétől, lejáratától, illetve attól, hogy bemutatóra szóló-e vagy sem (pl. takaréklevél, értékjegy, pénztárjegy, betétjegy, takarékjegy, takarékszelvény, értéklevél, kamatjegy, trezorjegy stb.). Tehát – elnevezéstől függetlenül – a betéti okiratok közös jellemzője, hogy betétszerződést testesítenek meg, van okirati formájuk továbbá általában szabadon forgathatók.

Számlapénz külföldi pénznemben, pl. 50 euró a devizaszámlán.

E

A lekötési idő lejártát követően a betét lekötése megszűnik, és látra szóló betétként működik, vagy nem kamatozik tovább.

Az elméleti definíció szerint, a szűkebb értelemben vett életbiztosításban a halálnak a biztosítás tartama alatti bekövetkezése vagy be nem következése (meghatározott életkor elérése) a biztosítási esemény. A gyakorlatban azonban az életbiztosítási konstrukciók sokszor nem csak életbiztosítási, hanem további beépített elemeket, jellemzően betegség-, illetve balesetbiztosítási elemeket is tartalmaznak. Tágabb, köznapi értelemben az életbiztosítás a biztosított életében bekövetkező eseményekhez, elsősorban halálhoz, vagy a szerződésben meghatározott más eseményhez (életkor elérése, házasságkötés, gyermekszülés, nyugdíjazás stb.) kapcsolódik.

A forgalomba hozatal helyének joga szerint értékpapírnak minősülő befektetési eszköz. Értékpapírnak csak olyan okirat vagy – jogszabályban megjelölt – más módon rögzített, nyilvántartott és továbbított adat tekinthető, amely jogszabályban meghatározott kellékekkel rendelkezik és kiállítását (kibocsátását), illetve ebben a formában történő megjelenítését jogszabály lehetővé teszi. Értékpapírt pénzkövetelésről, valamely dologra vonatkozó tulajdonjogról vagy más jogról, illetőleg tagsági viszonyból eredő jogosultságról lehet kiállítani. Értékpapír például a kötvény, a befektetési jegy, a közraktárjegy, a részvény.

A lekötés időtartama alatt nem változik a kamatláb.

Betétek esetében az a banki munkanap, amelyen az elhelyezett betét lekötése a futamidő végén automatikusan újraindul.

H

A lejárat napján az eredeti futamidővel, a lejáratkor érvényes kamat- és betét lekötési feltételek mellett automatikusan újra lekötésre kerül a betét, mely történhet:

• Kamattal nem tőkésedő módon: csak az eredeti tőkeösszeg kamatozik tovább.

• Kamattal tőkésedő módon: a kezdeti tőkeösszeg, valamint a futamidő alatt megszolgált kamat együttes összege a kerül újra lekötésre, azaz a betét kamatos kamattal kamatozik tovább.

A kamat olyan ellenérték, amelyet a kölcsönvett pénzösszegen felül (pl.: betéten elhelyezett pénzösszegen felül) fizet meg a kölcsönvevő a pénzösszeg használatáért.

Az irányadó kamat alatti vagy feletti kamatmérték, melyet számos szempont alapján határoznak meg. Kamat marge mértékét százalékos formában adják meg az intézmények.

Azt az időtartamot jelenti, amely időtartam alatt a betéti kamat nem változik.

A kötvény névre szóló, hitelviszonyt megtestesítő értékpapír. A kötvényben a kibocsátó (az adós) arra kötelezi magát, hogy az ott megjelölt pénzösszegnek az előre meghatározott kamatát vagy egyéb jutalékait, valamint az általa vállalt esetleges egyéb szolgáltatásokat (a továbbiakban együtt: kamat), továbbá a pénzösszeget a kötvény mindenkori tulajdonosának, illetve jogosultjának (a hitelezőnek) a megjelölt időben és módon megfizeti, illetőleg teljesíti.

Az értékmegőrzés vagy vagyongyarapítás céljából forintban vagy devizában elhelyezett rövidebb vagy hosszabb távra lekötött összegeket értjük – e program keretében –, melyekért a pénzügyi szolgáltató kamatot fizet.

M

N

Az Országos Betétbiztosítási Alap célja a hitelintézetek betéteseinek védelme. A hitelintézetek által fizetett rendszeres és kötelező befizetésekből pénzügyi alapot képez, majd az esetleges hitelintézeti fizetésképtelenség vagy betétek befagyása esetén ebből teljesít kifizetéseket a betétesek felé. Az OBA akár forint akár devizabetétre fizet, de csak névre szóló betét esetén. A kifizetés értékhatára hitelintézetenként és betétesenként összevontan százezer euró összeghatár (forintban kifizetve), tehát az Alap több hitelintézet fizetésképtelensége esetén minden egyes hitelintézetben lévő névre szóló betétre és annak kamatára maximum százezer euró összeghatárig kifizetést teljesít magánszemélyeknek és vállalkozásoknak egyaránt. Az Alappal kapcsolatos információk megtekinthetőek az OBA honlapján (www.oba.hu).

Q

R

A betét vagy számla feletti rendelkezésre a betétes vagy számlatulajdonos által feljogosított személy.

S

T

 A hitelintézet a takarékbetét után – az általa közzétett kamatfeltételek és általános szerződési feltételek alapján – a takarékbetét-szerződésben meghatározott kamatot (vagy egyéb hozadékot) fizet. Nyereménybetét esetén a hitelintézet – a sorsolás eredményétől függően – nyereményt nyújt a betétes részére.

Értékpapírokban vagy betétbe középtávra (3-5 év) elhelyezett megtakarítási forma. A törvényben meghatározott feltételek teljesülése esetén a megtakarító részben vagy egészben mentesül a kamat- és az árfolyamnyereség-adó alól.

Tartós befektetési szerződéssel kétféle számla nyitható: az egyiken betét helyezhető el, míg a másikon értékpapír típusú befektetések (például: részvény, befektetési jegy, kötvény) tarthatóak.

A hitelintézet a takaékbetét után – az általa közzétett kamatfeltételek és általános szerződési feltételek alapján – a takarékbetét szerződésben meghatározott kamatot (vagy egyéb hozadékot) fizet. Nyereménybarát esetén a hitelintézet – a sorsolás eredményétől függően – nyereményt nyújt a betétes részére.